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L�environnement � remote-first � a mis en �vidence la n�cessit� de disposer de m�thodes de travail flexibles et efficaces, m�me dans ce secteur complexe et tr�s r�glement�. Cependant, les architectures r�seau traditionnelles sont d�sormais responsables de l�incapacit� des entreprises internationales � tirer pleinement parti de la flexibilit� et de la rapidit� du cloud. Les banques et les institutions financi�res ont �t� contraintes de trouver un �quilibre entre leur d�pendance � l��gard d�une infrastructure traditionnelle d�entreprise strat�gique et leur besoin de plus en plus important d�agilit� dans le cloud.

En effet, certaines banques ont propos� � leurs client�les des offres touchant principalement le domaine moyens de paiement (virements de masse pour le paiement des salaires, consultation des effets � l�encaissement, consultation des ch�ques en recouvrement, consultation de la situation des valeurs en souffrance �mises et re�ues�) ainsi que le domaine du Trade finance (demande d�ouverture des lettres de cr�dit, consultation des SWIFTS�). D�autres banques ont mis l�accent sur les op�rations li�es aux cartes (la consultation de l�historique des op�rations par carte, la consultation de plafond restant�), la consultation du solde du compte, le t�l�chargement des relev�s, le suivi des op�rations sur le compte, la commande de ch�quier et la gestion des cr�dits (la simulation d�une demande de cr�dit, la consultation de l�encours.
L�innovation num�rique est en train de transformer le paysage des paiements et l�activit� bancaire d�une mani�re g�n�rale. Et pourtant, il existe une forte r�sistance au changement digital et aux r�formes en g�n�ral, �manant de plusieurs cercles dans l�administration, le monde des affaires, les institutions �tatiques et priv�es, etc.
R�sultat, seulement 4% des Tunisiens utilisent les moyens de paiement en ligne, malgr� les progr�s technologiques en Tunisie. Pire encore, 62% des Tunisiens consid�rent que le co�t des services financiers digitaux est inaccessible et 63% de cette population estiment que ces derniers ne correspondent pas � leurs besoins.

En r�ponse � ces probl�mes majeurs, il est n�cessaire aujourd�hui :

L�adaptation des produits financiers digitaux aux besoins sp�cifiques de la client�le;
La mise en place d�une politique tarifaire qui encourage les clients � utiliser les services propos�s via les canaux digitaux;
L�instauration d�une culture digitale avec les clients et en interne dans l�objectif d�orienter les clients � utiliser les canaux digitaux;
Favoriser l�usage et l�acc�s aux services financiers et ce notamment � travers une proximit� virtuelle capable de rapprocher les services financiers des populations les plus �loign�es; et
La mise en place de call center d�di� pour assister les clients dans leurs utilisations des services de banque � distance et la prise en charge de leurs reclamations.
Aussi, la r�glementation doit accompagner et faciliter toute innovation.

* Expert Comptable
Commissaire Aux Comptes
Membre de l'Ordre des Experts Comptable de Tunisie